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【原創專欄】 為什么各種APP都在讓人借錢?
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綜述:

當前“吃飯打車、休閑娛樂、工作學習”等不同生活場景常用APP均內嵌了“借貸”功能模塊。這類APP占據市場流量優勢,通過多種誘導手段吸引用戶借款消費甚至以貸養貸,影響范圍廣、危害程度高,不僅推動居民部門杠桿率升高,且進一步影響了金融市場的健康、規范發展。

當前社會大眾“吃飯打車、休閑娛樂、工作學習”等不同生活場景常用APP均內嵌了“借貸”功能模塊。這類APP占據市場流量優勢,通過宣傳“低息”“高額度”,采取彈窗提示和領取紅包等多種誘導手段,吸引用戶以借款方式購買商品或服務,甚至慫恿提前透支消費和以貸養貸。由于消費場景眾多且日常,用戶覆蓋面廣,伴隨產生了諸多涉黑涉惡現象,暗藏了消費貸款風險蔓延至股票、房地產市場的風險,其影響范圍廣、對群眾和社會的危害程度高,不僅推動居民部門杠桿率升高,且對依法合規開展業務的放款機構造成一定的沖擊,進一步影響了金融市場的健康、規范發展。

根據防控中心的監測情況顯示,2021年上半年,與我省企業相關的貸款類網絡負面輿情高達71211條,83.55%信息相關的內容集中在高利貸(32653條,占比45.85%)和套路貸(26850條,占比37.7%),其余現象包括現金貸(576條)、校園貸(392條)、培訓貸(240條)。整體來看,APP借貸功能亂象產生的原因及引發的金融領域涉黑涉惡等現象,與APP業務范圍和運營主體缺少明確規定、借貸類金融廣告內容監管標準缺失、互聯網平臺利用流量優勢迅速進入金融貸款領域、商戶受利益驅動以及居民防范風險意識薄弱等因素存在直接關系。

要從根本上抑制該現象的產生,推動形成規范、健康發展的金融借貸市場,可采取源頭管控、設立跨部門聯動機制、強化整體風險防范水平等一系列措施。例如,明確APP的業務范圍和主體責任、制定金融類廣告內容的規范準則、建立線上監管的聯動機制和信息共享機制、探索建立全流程管控機制和APP備案登記管理制度以及借貸類業務合作登記制度等。

在此,防控中心溫馨提示,消費者通過網貸平臺借款時,應留意放款機構是否具備相應的資質,廣告或簽訂的協議中是否標明了真實利率、違約責任等內容,以及是否存在保險費、擔保費等附加費用,提前將機構和貸款產品的信息了解清楚,才能更好地預防遭遇套路貸、高利放貸等情況。同時,也要不斷提高自身的金融素養和風險防范意識,推動養成良好的消費習慣,樹立健康的消費觀和價值觀,從根本上避免掉入借款消費等陷阱。

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