資訊中心
當前位置: 首頁 > 資訊中心
【業界動態】 《防范和處置非法集資條例》5月1日起施行!廣州多措并舉織密“防護網” 守護百姓錢袋子
返回

金融穩,經濟穩!今年是國務院《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)出臺之年,做好防范和處置非法集資工作意義重大。

6月2日,一場主題為“明規則識風險 警惕非法集資”的金融大講堂在華泰證券廣東投資者教育基地開課。該場活動由廣州市地方金融監管局主辦,在廣州日報客戶端、廣州日報微信視頻號進行同步直播。

此次課堂上,廣州市地方金融監管局黨組成員、副局長何華權針對今年5月1日起施行的《條例》進行解讀,華泰證券廣東分公司總經理劉勇、中國銀行廣州分行個人數字金融部副總經理馬智翔揭露近期非法集資套路、提示風險、剖析投資正道?;顒又荚谕苿印稐l例》規定深入人心,提高地方金融機構從業人員守法合規意識、規范經營行為,提升廣大群眾風險防范意識。

據了解,廣州市地方金融監管局將發動各區和處非成員單位,開展《條例》集中宣傳活動,持續貫穿全年,開創防范和處置非法集資工作新局面。

 (掃碼觀看直播回放)

政策解讀】 

形成綜合治理格局補齊法治短板 《條例》出臺意義深遠

“近年來,非法集資形勢嚴峻,案件長期高發多發,尤其是在重點領域、重點區域存量風險巨大,同時新形態新業態違法活動不斷涌現,而監管部門職責分工不明確,邊界不清晰,存在監管空白,地方政府面臨無法定職權、無手段措施、缺乏行政處置手段的現實困難,難以打早打小。另外,在法律法規層面,法律法規體系不完善,亟需補齊法治短板?!痹诤稳A權看來,在此背景下《條例》的出臺具有里程碑意義。

“從總體思路上來看,《條例》一是堅持防范為主、打早打小,以實現非法集資少發生、早發現。二是堅持齊抓共管、群防群治,切實形成各盡其責、通力協作的綜合治理格局。三是堅持問題導向、補齊短板,建立健全政府統一領導、有關單位參加的工作機制,明確職責,賦予手段,以穩妥有序處置風險?!焙稳A權介紹道。

具體看,《條例》第一次非常完整、詳細地列明了非法集資處置措施和處置流程,對涉嫌非法集資的企業可采取調查、詢問、查閱信息、封存、查詢賬戶等措施。

另外,《條例》明確定義了可能涉嫌非法集資的行為,包括設立不能吸儲的企業來吸收資金、做類似資產交易管理的平臺吸收資金、商業活動中以回報承諾來吸收資金、通過公開傳播吸收資金等?!拔磥砘痄N售、保險銷售、融資租賃、投資咨詢、資產交易、資金互助社、互聯網平臺等可能涉嫌非法集資的機構都會受到重點監控?!焙稳A權指出。

重事前防范和橫向協同 有利于打早打小

對于《條例》對地方金融監管工作帶來的影響,何華權表示,本次《條例》重事前防范和橫向協同,將從系統上增強地方政府的處非能力,給地方金融監管工作帶來重大改變和深遠影響。它要求健全防范和處置非法集資工作機制,進一步明確職責分工。賦予了地方政府行政查處職責職權,推動、強化行政處置、打早打小。

下一步,廣州地方金融監管部門將加強協同監管,健全協同工作機制,切實形成行業主(監)管部門各盡其責、通力協作的綜合治理格局?!案鶕稄V東省貫徹落實<防范和處置非法集資條例>實施方案》,省地方金融監管局為省處置非法集資牽頭部門,各地級以上市地方金融監管局(金融工作局)為本市處置非法集資牽頭部門,具體到廣州,廣州市地方金融監管局為廣州市處置非法集資的牽頭部門?!焙稳A權說。與此同時,重點加強地方金融監管執法隊伍的建設,確保行政執法力量與所承擔的工作職責相一致。

另外,繼續加強廣州市地方金融風險監測防控平臺建設,建立健全地方金融智能監管體系,積極推動平臺與各級政府部門、公共事業單位、銀行機構實現系統對接,通過數據的收集、統計、分析,提升地方金融風險監測防控工作的數字化智能化水平,進一步健全地方金融智能監管機制,加強非法集資風險研判,及時預警提示。

明確損失自擔  投資須更謹慎

對老百姓的投資而言,《條例》明確,非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金;因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔。也即是說,如果清退、追繳的資產不足以發還集資參與人,那參與人需要自行承擔損失,這意味著投資者投資行為更要謹慎。

在一系列推進處非工作舉措中,大力開展處非宣傳,建立非法集資宣傳教育工作機制也將成為其中的重點?!跋乱徊?,為做好貫徹落實《條例》,廣州市處非辦將組織開展《條例》的解讀培訓,對深入學習宣傳貫徹《條例》作部署要求。組織開展形式多樣的《條例》學習宣傳。同時,將進一步利用辦大賽、拍短劇、錄廣播,打造投資者教育的品牌活動,繼續落實處非宣傳進地鐵、公交、大學校園、社區,實現全覆蓋,增強社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力?!焙稳A權介紹說。 


【防范風險 大咖支招】

(廣州市地方金融監管局黨組成員、副局長何華權)

何華權:守護好錢袋子記住六字訣 

理財投資真能一夜暴富?“偽私募”如何辨別?如何遠離非法集資……

何華權強調,所有金融活動必須依法全面納入監管,持牌經營,定性非法集資,還看是不是持牌機構。

面對非法集資方式、手段不斷翻新,對于老百姓投資過程中如何更好地守護“錢袋子”,何華權提醒,目前非法集資詐騙層出不窮,形式不斷翻新,如投資美國境外上市的股權、消費積分返點等,認定難度加大。不過,非法集資具有幾大共同特點,一是宣傳安全保本;二是夸大收益,有的甚至承諾能“一夜暴富”。

而對于老百姓在日常投資中,如何防范非法金融活動呢?簡單來說,記住六字訣:戒貪、弄懂、擔責?!巴ǔ?,金融風險的出現,就是因為貪這個字,你貪別人的利息,人家要你的本金,一定要戒貪。遇到風險高的理財產品,更要謹慎。其次要弄懂,一定要搞懂要投資的項目和產品類型,有多大風險,風險在哪里,能否承受得了,承受不了的千萬不要投。最后是擔責,自己投資的產品產生的損失和風險,自己要承擔責任?!?/span>

(華泰證券廣東分公司總經理劉勇)

劉勇:謹防披著“私募”外皮非法集資

在非法證券活動領域,劉勇介紹說,近些年非法證券活動主要體現為“偽私募”“非法場外配資”“非法原始股集資”等表現形式。

“偽私募”已成為資管行業近年來的一大亂象,不少機構形式上登記為私募基金管理人,而實際上并不遵守私募基金募集規定,保底保收益,向非合格投資者募資,涉嫌非法吸收公眾存款。

劉勇指出,整體看,“偽私募”具有四大特點:一是公開募集,沒有投資者適當性管理制度,向非合格投資者募集資金。二是承諾給予投資者保本、承諾給予投資者固定收益、承諾定期付息等。三是名基實貸,沒有主動的風險管理,約定由基金管理人關聯方、投資標的大股東或關聯方溢價回購,從而達到變相從事放貸業務的目的。四是以私募基金名義宣傳、募集,但并未到基金業協會辦理產品備案手續。

如何防范遭遇“偽私募”呢?首先,投資者可以登錄基金業協會網站查閱私募機構登記備案信息,了解私募機構股東背景、管理人員、產品等信息。但需要注意的是,基金業協會的登記備案信息并不構成對私募機構合規情況和投資能力的認可。其次,投資者對公司執業能力的判斷不能僅僅依據辦公場所的裝修檔次及工作人員的著裝品質,更應關注公司高管人員的教育背景及從業經歷,對從業人員無執業能力的私募機構應持謹慎態度。此外,還要關注期限與收益的匹配,私募基金尤其是私募股權基金投資期限較長,“短期高利”往往不符合股權投資特征,存在“龐氏騙局”等較大違法違規風險,需提高警惕。

(中國銀行廣州分行個人數字金融部副總經理馬智翔)

馬智翔:銀行理財需改變對預期收益率的路徑依賴

馬智翔表示,非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。近期還出現披上互聯網外衣的非法集資,如做電子商戶、黃金投資、網上外匯理財,具備欺騙性。

馬智翔支招投資“三看三思”法:一看是否取得金融監管部門的批準文書,并向監管部門核實真偽;二看投資理財產品是否在批準的經營范圍內;三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。

即使項目是真的,也要看自己的風險承受能力,要三思:一思是否真正了解該產品及市場行情;二思投資收益是否符合市場經營規律;三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

對于備受投資者關注的資管新規對銀行理財的影響,馬智翔表示,當下銀行理財進入了打破剛性兌付、向凈值化轉型的新時代,在發行時未明確預期收益率,產品收益以凈值的形式定期公布。馬智翔特別提示:“我們需要改變過往對于預期收益率的路徑依賴。購買銀行理財不能只看期限和收益率,而要提前了解產品管理機構資質、產品投資標的、投資策略等,在購買之后還要關注凈值表現、產品運作情況、資產組合調整對產品收益的影響等?!?/span>

對于偏股型基金的投資方式,馬智翔建議,一是淡化擇時交易,切忌追漲殺跌。二是通過定投的方式參與基金投資,可拉長投資周期、攤平持倉成本。三是廣大基民建立合理適當的收益預期,及時止盈,落袋為安。

【創新實踐】

科技賦能 打造地方金融風險防控“廣州模式”

碩果累累的背后,是一系列防范化解風險的政策和工具,為老百姓的金融資產安全、地方經濟發展金融穩定保駕護航。

何華權介紹說,利用金融監管科技賦能發展,廣州市在全國首創地方金融風險監測防控平臺,加快推進地方金融監管提質增效,“烽火臺”“瞭望塔”功能進一步強化。

廣州金融風險監測防控中心成立于2017年,實現對地方金融風險監測全覆蓋,可以說,對廣州金融的監測鋪下了天羅地網。

截至2021年3月末,廣州金融風險監測防控中心常態化監測廣州市企業超18萬家,發現風險企業共1065家,累計提供風險線索756條,各有關單位累計反饋處置756條,處置反饋率100%,風險得到有效控制,風險指數持續下降,“早發現早處理”效果顯著。同時,形成“監測預警—處置反饋—持續監測”閉環管理。防控中心已將各類地方金融組織納入非現場監管系統,已成為金融監管部門對金融活動依法實施審慎監管的重要抓手。

值得一提的是,廣州通過建設地方金融業態監測預警模型,新設廣州私募基金瞭望塔系統,實現對全市私募基金及疑似私募基金企業監測和預警。此外,廣州地方金融監管局還與廣州銀行電子結算中心共建金融科技風控實驗室、與廣州市公安局共建打擊非法金融活動聯合實驗室,整體金融監管科技運用水平走在全國前列。

(廣州金融風險監測防控中心)

亮點頻出 創新宣傳防詐騙模式

另一方面,廣州始終把宣傳教育作為處非基礎性工作抓牢抓好,從源頭上防范非法集資活動、筑牢安全網。

何華權介紹說,廣州市地方金融監管局首創并連續三年成功舉辦全省高校防范金融詐騙海報設計與動畫制作大賽,僅在第三屆大賽中就吸引了全省106所高校師生積極參加,共收到有效海報作品和視頻作品6000多件。

值得一提的是,聯合廣州民間金融街征信公司,在人民銀行廣州分行的指導下,拍攝制作1期共2集的《外來媳婦本地郎》劇之“信達天下”,在珠江頻道等渠道投放,取得全省領先收視率。

在廣州市地方金融監管局指導下,越秀區金融工作局與華泰證券廣東分公司合作共建全省首個地方金融消費者教育基地,未來將進一步與各大金融機構就宣傳工作開展交流合作。

目前,廣州已成功創建了處非宣傳品牌,國家處非聯辦和廣東省處非辦先后兩次在處置非法集資工作簡報上刊登廣州處非宣傳的經驗做法。連續四年在省防范和處置非法集資平安建設工作考評中位列一檔,處非宣傳的“廣州模式”獲得2019年廣州市國家機關“誰執法誰普法”十大創新項目獎。

三年攻堅碩果累累

2020年是防范化解金融風險攻堅戰收官之年。經過過去三年的防與治, 及時精準地拆彈排雷、化解防范各種風險,廣州的防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展,防范和處置非法集資工作成效顯著,有力維護廣州經濟金融秩序和社會的和諧穩定。

網貸行業風險大幅下降。廣州市高度重視P2P網貸整治工作,全力做好網貸平臺存量業務壓降及維穩工作,態勢良好。廣州市全部網貸平臺已于去年10月停發新標。

對于案發3年以上未結及涉案金額超億元案件,廣州市地方金融監管局強化工作機制,集中力量穩妥有序化解。截至去年12月底,廣州市71宗案發3年以上陳案有45宗司法審結、無涉穩風險,已依流程結案處理;4宗國家重點督辦案件3宗已基本完成資金清退,無涉穩風險,已被省處非辦批準結案。

扎實開展金融放貸行業專項整治行動。清理出未經審批,冒牌“小貸企業”133家,“再貸款企業”66家。金融機構亂象存量問題整改率達到95%以上。銀行業保險業案件數(風險)、涉案金額同比分別下降31.43%、71.66%。非法集資案件立案數同比下降19%,破案數同比上升7%。金融環境得到明顯優化,人民群眾金融服務獲得感、滿意度明顯提升。


來源:廣州日報

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與本網站無關。本網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,并請自行承擔全部責任。

粵公網安備 44010602001922號

2021网站无需下载急急急_老铁推荐个2021网站好吗_麻豆画精品传媒2021网站