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高利貸的壞,你還不清楚?
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說到高利貸你想到了什么?





這樣?




圖片來源:電影《古惑仔》



這樣?




圖片來源:電影《新世界》

拜托!

就算高利貸真的派heishehui來催收

也沒有這么帥的

請停止你的想象

高利貸的壞

你真不清楚?

對于高利貸,我們并不陌生。簡單來說,高利貸就是利息特別高的貸款。近年來,由高利貸衍生出的校園貸、套路貸,以及助貸機構違規放貸等情況愈演愈烈,給社會經濟及個人財產造成了極大影響。


學生韭菜收割機--校園貸


隨著經濟的發展,學生們的消費環境和消費欲望都得到了極大的提升,然而大多數學生并未深入接觸過社會,因此普遍對事物缺乏客觀、理性的認知,極容易受到他人影響。同時,學生們對互聯網的新潮流接受速度快,因此更容易引起攀比之風,一旦發現理想和現實之間的落差通過校園貸即可滿足,那么頭腦一熱隨即入坑。

讓我們來分析一下,為什么會有人愿意把錢貸給無收入的學生群體?

一、無借貸經驗。學生們很難算清楚校園貸的真實利率,自身還貸能力也無法客觀評估,容易上鉤。

二、用戶粘性高。學生們只需通過校園貸就能將“想有”變成“立刻有”,即使不能一次還清,也可以選擇分期來減少還款壓力,誘惑性極大。

三、續貸率極高。一旦學生們嘗到了校園貸的甜頭,消費的欲望則只增不減,續貸率當然高。

四、膽小怕惹事。如果學生們無法償還貸款,校園貸借款方只需要搬出“拿不到學生證”“影響征信”“在學校曝光”等說辭,就能立馬嚇得學生們乖乖還款,甚至從其他借款平臺借新還舊。

當然,除了以上四個原因,校園貸還有一個終極兜底武器,那就是家長們。對于孩子陷入校園貸的家長們,這真可謂是人在家中坐、鍋從天上來,一邊要打孩子泄憤,一邊還是要含淚還錢……


還錢永遠還不上--套路貸


套路貸可謂是一場“有預謀有組織的犯罪”,其核心就是“套路”,而且極具隱蔽性和迷惑性,其不僅直接侵害個人的合法財產權益,更摻雜了暴力、威脅等犯罪行為,帶來了嚴重的社會問題。簡單來說,套路貸有三步走:

一、砍頭息。這就意味著借款人實際拿到的本金低于賬面上的借款數額,并且導致借款過程中實際利率高于合同約定的借款利率。

二、偽造違約。套路貸出借的目的可不是讓你還錢,而是讓你還不上錢。逾期費不香嗎?

三、非法占有。通過以上兩步操作,借款人的借款數額肯定不斷翻倍,直到用車、房抵押才能實現貸款“清零”。


還沒政策不好管--助貸


如今,許多網貸平臺為了在夾縫中求生存,紛紛開始轉型發展助貸業務。提供助貸服務的合作機構數量不斷增加,業務創新形式趨于多樣,這就導致助貸亂象源源不斷地涌現。事實上,沒有法律法規規定助貸機構的定義及門檻,助貸機構本身也無要求需具備金融牌照,其僅作為一種業務類型連接起資金方和資金需求方。

目前存在的助貸亂象主要涉及違規放貸、違規收集個人信息和暴力催收問題。這一部分已在文章《敲黑板!慎防助貸領域風險亂象!》進行了詳細闡述。


高利貸須知

一、《民法典》明確禁止高利貸

5月28日,十三屆全國人大三次會議表決通過的《中華人民共和國民法典》將“禁放高利貸”寫入其中。根據第十二章《借款合同》中第680條規定:禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當事人不能達成補充協議的,按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。

二、不管是校園貸、套路貸還是助貸,年利率超過36%的就屬于高利貸!

2015年最高人民法院發布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,就劃定了24%和36%兩條紅線。其第二十六條明確規定:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持;借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

三、面對高利貸要勇敢說“不”!

對個人來說,應養成良好的消費習慣,選擇與自身能力相匹配的消費方式;同時,要具備明辨是非的能力,不輕易相信或者接受各種高利貸的夸大宣傳和誘導,即使上當受騙,也要沉著應對,收集整理有關證據資料和數據,并及時向公安機關報警。

對家長來說,應及時了解孩子的日常生活,對于發現的高利貸行為及時制止和引導,更好從源頭上予以規范。


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